Una dintre cele mai importante aspecte înainte să te apuci să investeşti este să afli ce tip de investitor eşti. Oricât de mult ne-ar plăcea să investim, fiecare dintre noi are o tipologie separată când vine vorba de investiţii.
Specialiştii spun că există 5 tipologii diferite de investitori după gradul lor de risc şi de cunoaştere:
- Defensivi – Nu au cunoştinţe de investitor şi au dubii când vine vorba de a-şi investii banii personali. Nu se gândesc la profit şi nici la investiţii pe termen lung, iar singurul lor preocupare este riscul ca să nu piardă bani.
- Conservatori – Au început de ceva timp să investească, însă se simt foarte bine atunci când nu au riscuri deloc cu portofoliul lor de investiţii. Analizează doar datele pe o perioadă scurtă de timp. Se gândesc mereu la o investiţii între 1 şi 3 ani.
- Echilibraţi – sunt cei care au câteva cunoştinţe în investiţii şi care nu s-au decis încă dacă vor să-şi investească banii cu un randament pe termen lung, sau doar vor ceva spontan. (Investesc pe o durată de 3-5 ani)
- Activi – gândire pe termen mediu şi lung – nu se grăbesc în investiţii şi se uită doar la date statistice pe 5-10 ani.
- Foarte activi – experienţă mare ca investitori, ştiu ce urmăresc, riscul pentru ei este mare, dar se gândesc mereu la investiţii pe termen lung şi foarte lung. Dacă au o strategie, o îndeplinesc până la capăt. (Ei investesc pe un termen de peste 10 ani)
Cu siguraţă că există foarte multe variante în legătură cu aceste tipuri de investitori. Cert este că toate au în comun cele 5 tipuri de investitori, la care mai pot fi adăugate mici variaţii. Să-ţi cunoşti tipul de investitor este foarte important atunci când vrei să te apuci să investeşti. Este un fel de autocunoaştere înainte să înfrunţi ce este mai greu.
Cu siguranţă mulţi vor începe cu tipul defensiv şi vor urca pe etape până la foarte activi. Totul depinde de nivelul de cunoaştere tehnică a persoanei care doreşte să se apuce să investească. De aceea trebuie ca înainte să-ţi investeşti banii să începi să cunoşti cât mai multe lucruri despre ce înseamnă să fii un investitor.
În cele ce urmează o să-ţi prezint un mic test format din 9 întrebări care o să te ajute să-ţi analizezi ce fel de investor eşti. Este doar un început. Pe internet vei găsi foarte multe astfel de teste, însă dacă le vei realiza pe toate, rezultatul va fi asemănător cu testul de mai jos.
Să începem!
Pentru realizarea testului de mai jos, este necesar să parcurgi 3 etape:
1. Răspunde la întrebările de mai jos (sunt 9 întrebări – 1 minut timp de gândire pentru fiecare).
Pentru fiecare întrebare alege răspunsul potrivit pentru tine. De reţinut este faptul că nu există un răspuns corect sau greşit. Există doar răspunsuri care să se potrivească cu stilul tău.
2. Calculează-ţi scorul!
După cum observi în dreptul fiecărui răspuns de la fiecare întrebare se regăseşti un număr trecut în paranteză. În funcţie de răspunsul acordat, calculează-ţi câte puncte ai acumulat.
3. Află ce tip de investor eşti.
Mai jos (sub întrebări) se află un tabel cu tipurile de investitori şi cu numărul de punctaj pentru fiecare.
După ce vei calcula punctajul, află ce tip de investitor eşti.
Simplu şi la obiect, fără dureri de cap.
Acum să începem cu cele 9 întrebări ale testului:
Teste de verificare
1. Ce vrei să obţii atunci când investeşti?
a. O investiţie care nu fluctuează în valoare? (1)
b. Menţin investiţia mea la un nivel care să-mi ofere destul de mulţi bani ca să supraveţuiesc; (2)
c. Menţinerea unei părţi din valoarea investiţă la o expunere mai mare a capitalului; (3)
d. Nu sunt îngrijorat în legătură cu veniturile, maximizez doar creşterea investiţiilor mele. (4)
2. Pentru cât timp eşti pregătit să-ţi menţii portofoliul de investiţii?
a. Cel mult 2 ani. (1)
b. Între 3 şi 5 ani. (2)
c. De la 6 la 10 ani. (3)
d. Peste 10 ani. (4)
3. Cum vei reacţiona dacă investiţiile tale s-ar duce în jos cu 15% pe o perioadă de 1 an?
a. Ajutor!Ridici toţi banii şi îi bagi într-un depozit bancar. (1)
b. Scoţi o parte din sumă şi îi investi într-o strategie mai sigură cu riscuri mai mici. (2)
c. Aştepţi până îşi revine portofoliul la 0%, iar după de gândeşti la alte investiţii. (3)
d. Rămâi ferm pe poziţie şi îţi urmezi planul. (4)
e. Sari în sus! Eşti bucuros că investiţiile sunt cu 15% mai ieftine şi te apuci să investeşti şi mai mult. (5)
4. Cât de mare ar fi dorinţa ta dacă ar fi să rişti foarte tare pe termen scurt pentru o perspectivă foarte mare de a câştiga pe termen lung?
a. Mică. (1)
b. Nu e sigur. (2)
c. Moderată. Da.. dar cu multe socoteli la mijloc. (3)
d. Foarte ridicată. Da din prima. (4)
5. Alege răspunsul cel mai potrivit pentru tine pentru următoarea declarație: Sunt dispus să experimentez suişurile si coborâşurile pieței pentru a avea un potenţial de câştig mai mare.
a. Nu sunt absolut deloc de acord. (Zici Nu din prima) .(1)
b. Nu sunt de acord. Analizezi înainte şi nu eşti de acord. (2)
c. Aşa şi aşa. Dacă ar merge, de ce nu? (3)
d. De acord. (4)
e. Zic da fără să mă gândesc prea mult. (5)
6. Alege răspunsul cel mai potrivit pentru tine pentru următoarea declarație: Principala mea preocupare este siguranţa; păstrarea banilor în condiții de siguranță este mai important decât a câștiga profituri mari.
a. Nu sunt absolut deloc de acord. (Zici Nu din prima) .(5)
b. Nu sunt de acord. Analizezi înainte şi nu eşti de acord. (4)
c. Aşa şi aşa. Dacă ar merge, de ce nu? (3)
d. De acord. (2)
e. Zic da fără să mă gândesc prea mult. (1)
7. Când vine vorba de investiţii, cât de experimentat crezi că eşti?
a. Neexperimentat – Este ceva nou pentru mine. (1)
b. Oarecum lipsit de experienţă. Ştiu doar câteva lucruri de bază, dar nu am încercat până acum. (2)
c. Oarecum cu experienţă. Ştiu din punct de vedere teoretic ce trebuie să fac. (3)
d. Experimentat – Ştiu toate detaliile care duc la pierderea sau profitul unui portofoliu de investiţii. (4)
e. Foarte experimentat – Fac singur analize, îmi pregătesc portofoliul şi înţeleg fiecare factor care influenţează piaţa (5)
8. Cât se sigur este viitorul tău în ceea ce priveşte venitul (din salariu, afaceri, pensie, altele)?
a. Nu este foarte sigur. (1)
b. Cât de cât securizat. (2)
c. Securizat. (3)
d. Foarte securizat. (cu bugete personale realizate, cu fond de urgenţă şi cu un sistem de finanţe personale foarte bine pus la punct) (4)
9. Cum ţi-ai descrie propria ta situaţie financiară?
a. Om liber, fără datorii sau alte obligaţii. Nu am riscul zilei de mâine. (5)
b. Nu am ipotecă la casă, dar alte mici datorii pe care trebui să le plătesc (card de credit, micro-credite, etc). (4)
c. Un credit ipotecar, dar fără alte datorii. (3)
d. Un credit ipotecar + multe datorii. (2)
e. Până peste cap sunt plin de datorii. Nu am deloc siguranţa zilei de mâine şi am de plătit nenumărate facturi. (1)
Scorul testului
Acum că ai ajuns la finalul testului, este momentul să-ţi calculezi procentajul.
Pentru fiecare variantă de răspuns vei găsi în dreapta un număr trecut în paranteză. Acum trebuie doar să calculezi suma numerelor de la toate întrebările din test.
Suma totală o vei analiza după următorul tabel:
9-14 >> Defensiv
15-21 >> Conservator
22-28 >> Echilibrat
29-35 >> Activ
36-41 >> Foarte activ
Cred că după acest rezultat vei avea multe semne de întrebare, iar acest lucru nu este rău. Acum este timpul să înveţi să investeşti. Nu ieri, nu mâine, ci azi.
sursa: laurentiumihai.ro
